Como elaborar um plano de investimentos? Estratégico, tático e operacional

Este é um dos pontos mais importantes e, não obstante, o que gera mais dúvidas para quem procura investir. “Como definir os investimentos que devem integrar minha carteira?” Ocorre que investir requer muito mais do que separar um valor mensal para aplicar. Antes de tudo, você precisa entender a sua realidade como investidor e saber o que pretende alcançar com suas aplicações.  A partir dessas e outras questões, você conseguirá montar um plano de investimentos completo, definindo o campo estratégico, tático e operacional.

Imagine os campos apontados acima como uma pirâmide. O estratégico ocupa o topo da imagem, seguido, respectivamente, pelos campos tático e operacional. A partir desta organização, você poderá ordenar as ações necessárias para atingir seus objetivos, segundo o seu plano de investimentos. A seguir, falamos detalhadamente de cada um dos 3 blocos.

[imagem pirâmide]

Planejamento estratégico

O topo da pirâmide é o começo do seu plano de investimentos. Este é o momento de definir o seu objetivo maior, a sua meta a longo a prazo. Aqui, você não se aterá aos pormenores das suas aplicações, mas é preciso estar atento, pois, este é o momento que definirá os passos seguintes. Nesta etapa, você deve se questionar sobre o que espera alcançar com seus investimentos. Qual sua finalidade?

Atente que, neste bloco, estamos pensando em um período de, no mínimo, 5 a 10 anos. Logo, não seria assertivo se apoiar em detalhes para um período tão longo. Como você já sabe, o mercado financeiro não é estático. Neste momento, considere os movimentos do mercado, suas oscilações e possíveis quedas e altas.

Um olhar macro para suas ambições e o contexto em que estamos inseridos é a melhor forma de elaborar seu planejamento estratégico. Com base na pergunta acima, uma sugestão de objetivo estratégico seria:

• Aumentar meu patrimônio em 40%;
• Acumular recursos para viver de renda na aposentadoria;
• Formar uma reserva de emergência para ficar tranquilo caso ocorra imprevistos.

Em todos os casos, lembre-se que esta etapa do seu planejamento precisa ser inspiradora e motivacional, pois, é nela que você se apoiará durante os períodos menos favoráveis.

Planejamento tático

Aqui, o foco está em planos de médio prazo e, portanto, mais detalhados. Neste momento, você já deve saber qual seu perfil de investidor, assim poderá direcionar sua atenção para aplicações adequadas aos seus objetivos. A partir do seu perfil, também poderá mapear sua tolerância a perdas e, assim, definir melhor suas escolhas. Trabalhe com metas para 3 anos, pensando em quais ativos seriam ideais para você.

Veja a etapa do planejamento tático como a definição dos meios pelos quais você alcançará suas metas. Este é o momento de consolidar seu planejamento financeiro, com projeções de receita e despesas. Ou seja, você deve saber o quanto poderá investir e quanto está disposto a arriscar. Seguindo os exemplos citados:

• Para aumentar seu patrimônio ou acumular recursos, ativos com aplicação a longo prazo como CDBs são mais indicados;
• Se a intenção é fazer uma reserva em casos emergenciais, investimentos com liquidez diária que permitem resgate a qualquer momento seriam mais indicados, como fundos de investimentos.

Seus objetivos táticos respondem diretamente aos objetivos estratégicos definidos anteriormente. Assim como o seu planejamento tático tem conexão direta ao seu planejamento operacional.

Planejamento operacional

Para finalizar, o planejamento operacional é totalmente focado em ações de curto prazo. E quando dizemos curto, é curto mesmo. Você deve estabelecer um procedimento quinzenal, mensal ou bimestral para definição de valor fixo ou percentual a ser convertido em receita recorrente.

Como comentado no começo deste post, o mercado financeiro não é estático e por mais que o seu plano de investimentos seja um “roteiro”, isso não descarta certos “improvisos” durante a caminhada. Na verdade, você provavelmente terá que fazer alguns ajustes eventuais para garantir que o seu plano atinja o objetivo traçado.

Aqui, você define seu plano de ação direto, aquele que deve ser visitado mensalmente ou mesmo toda a semana. Comece monitorando seus aportes e acompanhando suas metas. Se você já tiver alcançado sua reserva de emergência, com 6 meses a um ano de salário, esse é o momento de ajustar seu foco para outra demanda. Por vezes, será necessário rever as escolhas de aplicações, uma vez que os ativos visados, até então, eram indicados para o objetivo já atingido.

Lembre-se de avaliar os ricos de cada novo ativo ou instrumento escolhido. Uma dica é elaborar um pano de contingência para casos de riscos consolidados.

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